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对百亿不良资产司法处置中常见法律问题处理的心得体会
时间:2017-07-24 04:52:42
来源:野火金融研究院
在第三期的野火金融研究院课程直播中,王强老师就“百亿不良资产司法处置心得分享”这一话题,对不良资产司法处置的各个环节结合实例做了精彩分享。
 
以下为王老师在野火金融研究院直播课程中讲解关于“不良资产处置模式”部分的文字版:
(课程链接:https://m.qlchat.com/topic/850000148039616.htm?preview=Y&intoPreview=Y)

常见法律问题处理的心得体会

对于上述执行中遇到的问题,处置方除了自身需要合法规范经营、防范操作风险外,应加强与当地政府、法院和债务人沟通,主动向法院反馈,争取司法机关的理解和支持,同时,还要密切关注高院推出的各项措施在基层法院落地实施情况,努力寻找解决问题的突破口。

1、对非首封的抵押贷款或疑难问题要主动反映、积极沟通。
从处置方来说,发生风险后应采取快诉、快封,争取首轮查封,对于执行中需要政府、其他查封人或抵押人配合才能推动执行的,要加强与法院和相关当事方的沟通,争取双赢。对抵押物非首封难以执行的问题,处置方可以请监管部门以提案的形式提交人大或政协,以期尽快解决首封法院怠于推动执行的问题。当前,应以主动与基层法院沟通为优先,讲究沟通效率,争取理解和支持,从基层法院的层面来加快非首封抵押物的执行。

2、高度重视商业用房处置过程中的税费问题。
对于工业用地、商业用房处置税费高、成交难的问题,一方面,对此类抵押物的评估应公正、客观,尽量参考相邻市场、相近物业的实际成交价格;另一方面,应当通过调查抵押人对抵押物的取得方式(自建、购买)以及取得时间,初步判断成交成本、税费,如果能查阅国土局档案确定之前的交易价格当然更好。

3、追加企业法人为失信人。有时候企业负债并不意味着法人负债,法人负债常见的原因是为企业担保或者涉及民间债务。如果在执行时,法人并未被列入失信人名单,根据规定,即使诉讼的时候起诉的是企业,也可以在执行过程中申请追加法人作为失信人,加大执行力度。

4、申请企业破产,审计公司账目,追究法人责任。以现在的税收制度来说,大部分企业涉及偷税漏税问题,没有谁敢说自己的企业账目经得起审计。这时就会出现不拿出账本涉刑,拿出账本经不起审计涉刑的尴尬局面。债务人只能通过协商解决本户债权。

5、企业破产后可要求优先处置抵押物,实现优先受偿权。《破产法》规定,破产企业的财产已设定抵押的,该抵押财产不属于破产财产,抵押权人即债权银行对该财产具有优先受偿权,但抵押权人在破产还债案件受理后至破产宣告前请求优先受偿的,应经人民法院准许。然而,很多破产案件中,因为抵押物由抵押人优先受偿,导致管理人处置积极性不大,影响变现,这时应当与管理人沟通,并及时向经办法官汇报进度。

6、并非必须执行终结或者确定无财产才可以列入失信人名单、限制高消费。

7、迅速筛选尽调信息,提高工作效率。
①债务人或者保证人名下房产、土地出现未抵押情况时,应着重进行甄别。负债且进入不良,并不意味着债务人已经没有资产,经常发生债务人恶意转移财产,逃避法律责任,再以低价购买自己的不良债权包。如果出现房产、土地未抵押,首先要确认是否因为登记、权属不明等问题造成不能登记,如果不是,基本可以确定该债务人民间负债较少,偿债可能性较大。

②企业对外投资中,应着重关注经营状况良好的,股权尚未质押的投资企业。投资企业良好就意味着存在价值,同时也意味着债务人会通过某种方式进行赎回。
卖包,尽快变现,不一定使你的回报最大化。不良资产处置,我脑海里的第一反应就是“卖包,尽快变现“。

这是因为前几年不良资产市场还在低迷期,民间投资人因为资金成本比较高,很多都达到了年化10%左右,根据我前面提到的几个常见问题可以得出,如果通过司法处置实现债权变现周期一般在1-2年之间,个别债权包时间更长。然而,这两年不良资产市场活跃,大量资金涌入,以温州的二级市场为例,13、14年二级市场30%、40%的折扣率,到16年、17年60%以上折扣率,部分债权包甚至出现本息全额的价格。所以取得不良债权包后是直接转让变现,还是囤包等待时机,需要处置团队根据市场和经验进行判断。最后祝福大家从事不良资产行业,赚得盆满钵满,谢谢大家。

对于上述执行中遇到的问题,处置方除了自身需要合法规范经营、防范操作风险外,应加强与当地政府、法院和债务人沟通,主动向法院反馈,争取司法机关的理解和支持,同时,还要密切关注高院推出的各项措施在基层法院落地实施情况,努力寻找解决问题的突破口。

1、对非首封的抵押贷款或疑难问题要主动反映、积极沟通。
从处置方来说,发生风险后应采取快诉、快封,争取首轮查封,对于执行中需要政府、其他查封人或抵押人配合才能推动执行的,要加强与法院和相关当事方的沟通,争取双赢。对抵押物非首封难以执行的问题,处置方可以请监管部门以提案的形式提交人大或政协,以期尽快解决首封法院怠于推动执行的问题。当前,应以主动与基层法院沟通为优先,讲究沟通效率,争取理解和支持,从基层法院的层面来加快非首封抵押物的执行。

2、高度重视商业用房处置过程中的税费问题。
对于工业用地、商业用房处置税费高、成交难的问题,一方面,对此类抵押物的评估应公正、客观,尽量参考相邻市场、相近物业的实际成交价格;另一方面,应当通过调查抵押人对抵押物的取得方式(自建、购买)以及取得时间,初步判断成交成本、税费,如果能查阅国土局档案确定之前的交易价格当然更好。

3、追加企业法人为失信人。有时候企业负债并不意味着法人负债,法人负债常见的原因是为企业担保或者涉及民间债务。如果在执行时,法人并未被列入失信人名单,根据规定,即使诉讼的时候起诉的是企业,也可以在执行过程中申请追加法人作为失信人,加大执行力度。

4、申请企业破产,审计公司账目,追究法人责任。以现在的税收制度来说,大部分企业涉及偷税漏税问题,没有谁敢说自己的企业账目经得起审计。这时就会出现不拿出账本涉刑,拿出账本经不起审计涉刑的尴尬局面。债务人只能通过协商解决本户债权。

5、企业破产后可要求优先处置抵押物,实现优先受偿权。《破产法》规定,破产企业的财产已设定抵押的,该抵押财产不属于破产财产,抵押权人即债权银行对该财产具有优先受偿权,但抵押权人在破产还债案件受理后至破产宣告前请求优先受偿的,应经人民法院准许。然而,很多破产案件中,因为抵押物由抵押人优先受偿,导致管理人处置积极性不大,影响变现,这时应当与管理人沟通,并及时向经办法官汇报进度。

6、并非必须执行终结或者确定无财产才可以列入失信人名单、限制高消费。

7、迅速筛选尽调信息,提高工作效率。
①债务人或者保证人名下房产、土地出现未抵押情况时,应着重进行甄别。负债且进入不良,并不意味着债务人已经没有资产,经常发生债务人恶意转移财产,逃避法律责任,再以低价购买自己的不良债权包。如果出现房产、土地未抵押,首先要确认是否因为登记、权属不明等问题造成不能登记,如果不是,基本可以确定该债务人民间负债较少,偿债可能性较大。

②企业对外投资中,应着重关注经营状况良好的,股权尚未质押的投资企业。投资企业良好就意味着存在价值,同时也意味着债务人会通过某种方式进行赎回。

卖包,尽快变现,不一定使你的回报最大化。不良资产处置,我脑海里的第一反应就是“卖包,尽快变现“。这是因为前几年不良资产市场还在低迷期,民间投资人因为资金成本比较高,很多都达到了年化10%左右,根据我前面提到的几个常见问题可以得出,如果通过司法处置实现债权变现周期一般在1-2年之间,个别债权包时间更长。然而,这两年不良资产市场活跃,大量资金涌入,以温州的二级市场为例,13、14年二级市场30%、40%的折扣率,到16年、17年60%以上折扣率,部分债权包甚至出现本息全额的价格。所以取得不良债权包后是直接转让变现,还是囤包等待时机,需要处置团队根据市场和经验进行判断。最后祝福大家从事不良资产行业,赚得盆满钵满,谢谢大家。
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