选择您所在的区域:
不良资产证券化业务关注要点解析
时间:2017-07-18 11:11:01
来源:野火金融研究院
导读 

在第三期的野火金融研究院课程直播中,郑伟杰老师就“不良资产证券化实务及案例解析”这一话题,对不良资产证券化操作要点结合精彩案例做了专业分析。

课程链接:https://m.qlchat.com/topic/840000166208479.htm?preview=Y&intoPreview=Y

以下为郑老师在野火金融研究院直播的中关于不良资产证券化业务关注要点部分的摘要文字版附部分ppt:

(完整版ppt下载请添加班长微信joypark0909,备注ppt)

一、信用卡不良贷款债权ABS操作要点

 (1)信用卡不良贷的特点
   △同质化强(信用卡的申领、审核、还款、拖欠、催收,格式文本)
   △发起机构的内控及业务系统较完善
   △笔数、户数大,借款人集中度风险低
   △无抵押、质押等担保措施

(2) 信用卡不良贷的尽职调查要点
   △ 抽查入池资产
(贷款的发放时间、自填信息、信用卡额度、所在区域、信用     卡种类、未偿本金余额、未偿息费余额、目前贷款状态、五级分类等)
   △历史回收数据的真实性和准确性  
   △对催收机构的尽调(主营业务、组织架构、人员规模,以及其常规催收政策、催收手段、催收佣金等,通过电话访谈、现场访谈)

(3)  其他
   信用卡诉讼时效、信用卡诈骗(回收可能性低)

二、对公不良贷款债权ABS操作要点

(1)对公不良贷的特点
   △同质化差(企业、保证、抵押物、行业均不相同)
   △笔数、户数较大,借款人集中度风险低
   △债务人、担保人的经营状况、偿付意愿及配合程度对回收影响大
   △抵押物\查封物存在多次抵押、多轮查封的情况
   △抵押物中房产、土地占比相对较高

(2) 对公不良贷的尽职调查要点
   △对抵押物、查封物的核查(逐一核查)
   △对担保人及其财产线索的核查(逐一核查)
   △对债务人、担保人的尽调
   △对催收机构的尽调

(3)  其他
   △抵押物的受偿顺序、司法中参与分配、最高额抵押担保主债权期限

三、不良小微贷款债权ABS操作要点
(1)不良小微贷的特点
   △同质化程度介于不良信用卡贷款和对公不良贷之间(可通过筛选增加同质化)
   △笔数、户数较大,借款人集中度风险低
   △债务人、担保人的经营状况、偿付意愿及配合程度对回收影响大
   △抵押物\查封物存在多次抵押、多轮查封的情况   

(2)不良小微贷的尽职调查要点
   △核查相关诉讼、催收资料(抽查)
   △对抵押物、查封物的核查(抽样核查、外部走访工商、房产部门等、现场调查)
   △对债务人、担保人及其可偿债资产的核查(向银行的零售部业务人员、客户经理、催收团队等人员进行访谈)

(3)  其他
   △仅办理抵押权预告登记、仅办理房屋抵押登记、未经配偶同意、唯一住房。
四、不良住房贷款债权ABS操作要点

(1)不良住房贷款的特点
   △同质化程度高(可通过筛选增加同质化)
   △笔数、户数较大,借款人集中度风险低
   △还款多依赖于抵押房屋
   △抵押房屋存在多次抵押、多轮查封的情况   

(2)不良住房贷款的尽职调查要点
   △核查相关诉讼、催收资料(抽查)
   △对抵押物、查封物的核查(抽样核查、外部走访工商、房产部门等、现场调查)
   △对债务人、担保人及其可偿债资产的核查(向银行的零售部业务人员、客户经理、催收团队等人员进行访谈)
   △抵押物处置情况及阶段

(3)  其他
   △仅办理抵押权预告登记、仅办理房屋抵押登记、未经配偶同意、唯一住房。   

▲更多干货您可以点击 https://m.qlchat.com/topic/840000166208479.htm?preview=Y&intoPreview=Y 收听课程。
▲本期内容完整版ppt下载链接,请添加班长微信:joypark0909(备注ppt)
不良资产最新资讯
推荐资产